Door: Kluwer
Het risico dat klanten facturen niet kunnen betalen als gevolg van (vermoedelijke) insolventie kan ingrijpende financiële gevolgen hebben. Een kredietverzekering kan meer zekerheid bieden.
Met een kredietverzekering krijgt de ondernemer vooraf een inschatting van het handelsrisico van zijn klant(en) en verzekert hij het risico dat zijn afnemers niet kunnen betalen (maar niet als ze niet willen betalen). Met een kredietverzekering is de debiteurenportefeuille gewaarborgd, waardoor de ondernemer bij de bank vaak een betere onderhandelingspositie heeft.
Database
Naast gemoedsrust, biedt een kredietverzekering dus ook praktische ondersteuning bij het beoordelen van de kredietwaardigheid van de afnemer(s). Alle kredietverzekeringsmaatschappijen bieden hun verzekerden onlinetoegang tot hun database met daarin tientallen miljoenen bedrijven. Particulieren zijn tot nu toe moeilijk of niet te verzekeren. Daar begint langzaam maar zeker verandering in te komen.
Herverzekering voor exportkredieten
Voor middellange exportkredieten (langer dan een jaar) kan de ondernemer terecht bij Atradius Dutch State Business voor een Exportkredietverzekering, Voor landen waar geen reguliere dekking mogelijk is kan hij wellicht gebruik maken van de Garantiefaciliteit voor Opkomende Markten (GOM) of de SENO-faciliteit voor speciale opkomende markten.
Wanneer is kredietverzekeren zinvol?
Wanneer een of meer van de volgende punten van toepassing is, kan kredietverzekering zinvol zijn:
- wanneer er veel debiteurenverliezen worden geleden;
- als de gemiddelde debiteurentermijn boven de 45 dagen ligt;
- bij export;
- bij veel wisselende debiteuren;
- als er grote debiteuren zijn die bij insolvabiliteit het bedrijf van de ondernemer kunnen meetrekken;
- als er behoefte is aan meer liquiditeit. Verzekerde debiteuren zijn beter en goedkoper te financieren.
Ondernemers moeten zich realiseren dat kredietverzekering niet gelijkstaat aan creditmanagement, maar dat kredietverzekering een middel kan zijn binnen het creditmanagement van een onderneming. Geen onderneming ontkomt aan het in meer of mindere mate inrichten van een creditmanagementproces. Immers na facturatie zullen openstaande posten moeten worden bewaakt en opgevolgd.
Wat bepaalt de premie bij een kredietverzekering?
Allereerst wordt de premie bepaald door de totaal te verzekeren omzet. Het verzekeren van een transactie of een enkele debiteur is procentueel gezien duurder dan een kredietverzekering voor de gehele omzet. De volgende punten zijn van invloed op de hoogte van de premie:
- omzetvolume;
- met welke landen wordt zakengedaan;
- het percentage van dekking bij schade-uitkering;
- de debiteurenverliezen over de afgelopen jaren;
- het aantal debiteuren;
- de hoogte van het uitstaande saldo op de belangrijkste debiteuren;
- de mate van risicoparticipatie door de ondernemer.
Vormen van kredietverzekering
Er zijn verschillende vormen van kredietverzekering:
- een omzetverzekering;
- een verzekering per transactie;
- een verzekering per debiteur;
- een kredietverzekering enkel voor bepaalde landen.
[ Bron: EVD ]