Door: Kluwer
In het internationale handelsverkeer is het niet ongebruikelijk dat goederen worden betaald met (buitenlandse) cheques. Vaak doet de leverancier al langer zaken met degene die de cheque uitschrijft. De betaling vindt dan plaats op basis van vertrouwen. Maar als hij de afnemer (nog) niet kent, kan het mis gaan. Wat zijn de risico's en hoe voorkomt u dat u het slachtoffer van fraude wordt?
Wanneer iemand bijvoorbeeld per cheque wil betalen voor goederen die de leverancier via internet aanbiedt, kent de leverancier zijn afnemer niet. Er zijn dan enkele risico´s:
- De cheque is ongedekt: het saldo dat op de rekening van de trekker (= degene die de cheque uitschrijft) staat, is onvoldoende om het bedrag op de cheque uit te betalen.
- De cheque is vervalst: de gegevens op een originele, bestaande cheque zijn gewijzigd.
- De cheque is vals: de cheque is in zijn geheel nagemaakt of totaal verzonnen (b.v. een cheque van een nepbank).
Cheque ter incasso innemen
Wanneer de leverancier naar zijn eigen bank gaat om een cheque te verzilveren, zal die bank in de meeste gevallen de cheque ter incasso innemen. Dit betekent dat de bank eerst het geld zal incasseren bij de bank van de trekker van de cheque, voordat het geld op uw rekening wordt bijgeschreven. Er wordt gecontroleerd of de cheque echt en geldig is en of de cheque gedekt is. Op deze manier lopen zowel leverancier als bank minder risico. Daar staat tegenover dat het even kan duren voordat het geld wordt overgeboekt.
Onder gewoon voorbehoud (OGV) afrekenen
De bank kan de cheque soms ook onder gewoon voorbehoud (OGV) afrekenen. Dit houdt in dat de bank het geld al stort, ook al weet de bank nog niet zeker of de cheque in orde is en het geld door de bank van de trekker zal worden overgeboekt. Dit is een risico voor de bank, maar ook voor de leverancier. Mocht uiteindelijk blijken dat de cheque (ver)vals(t) is, of niet gedekt is, dan zal de bank het geld bij hem terugvorderen. In de meeste gevallen zal hij de goederen leveren op het moment dat het geld op zijn rekening staat. Als de bank het geld terugvordert, is aan hem de taak om zijn afnemer alsnog te laten betalen. De ervaring leert dat dit vaak een zeer tijdrovende en moeilijke zaak wordt.
Gevaar voor fraude
Bij fraude wordt globaal de volgende werkwijze gehanteerd: iemand biedt goederen te koop aan op internet. Hierop krijgt hij een reactie van iemand die geïnteresseerd lijkt. Na de gebruikelijke onderhandelingen, geeft de geïnteresseerde aan dat hij graag per cheque wil betalen. Tot zover niets ongebruikelijks.
Het afwijkende zit vooral in het feit dat deze afnemer ook aangeeft dat hij tevens de bijkomende (verzend)kosten voor zijn rekening neemt, waardoor het bedrag op de valse cheque een stuk (tot enkele duizenden dollars of Euro´s) hoger is dan het originele aankoopbedrag van het aangeboden goed. Het feit dat het chequebedrag hoger is dan het aankoopbedrag, wekt de schijn van zekerheid. De afnemer stuurt de valse cheque per post op.
Als de cheque onder gewoon voorbehoud door de bank wordt verrekend, krijgt de leverancier het geld direct op zijn rekening gestort. Hij gaat er in principe van uit dat de goederen betaald zijn en draagt deze dan ook over aan de afnemer. Aangezien het bedrag op de cheque hoger is, maakt hij na aftrek van het aankoopbedrag en de verzendkosten ook nog een deel van het chequebedrag over aan de afnemer.
Wanneer echter uiteindelijk blijkt dat het om een valse cheque gaat, is hij de aangeboden goederen én het overgeboekte geld kwijt!
Advies
Wanneer een ondernemer goederen te koop aanbiedt aan een onbekende (bijvoorbeeld via internet) en de betaling hiervan vindt plaats door middel van (buitenlandse) cheques, adviseren wij de bank te vragen de cheque ter incasso in te nemen. Dit beperkt het financiële risico. Mocht blijken dat het om een (ver)vals(t)e cheque gaat, dan kan hij hiervan aangifte doen bij de plaatselijke politie.
[Bron: Kamer van Koophandel]