Door: Kluwer
De Regeling Groeifaciliteit kan de financiële buffer van MKB-ondernemingen helpen versterken met een overheidsgarantie voor extra risicodragend vermogen. Zo'n buffer is onder meer nodig voor toegang tot de reguliere kredietmarkt. Sommige MKB-sectoren zijn uitgesloten.
Om van de Groeifaciliteit gebruik te maken, moeten MKB-ondernemingen aan diverse criteria voldoen:
- De MKB-onderneming moet binnen de Europese definitie van MKB vallen. Bij deze toets tellen alle deelnemingen vanaf belang 25% in beginsel mee in de groep.
- De onderneming is in Nederland gevestigd en de bedrijfsactiviteiten vinden overwegend in Nederland plaats.
- De financier heeft getoetst dat er redelijke rentabiliteits- en continuïteitsperspectieven zijn voor het businessplan.
- Aanvraag dient niet ter vervanging van eerder verstrekt krediet (fresh money).
- Geen bovenmatige kapitaalonttrekkingen in de laatste 12 maanden.
- Alleen voor financiering van eigen bedrijfsactiviteiten en overnames.
Uitgesloten MKB-sectoren
Sommige sectoren zijn uitgesloten van de Regeling Groeifaciliteit:
- Landbouw, visserij en aquacultuur met uitzondering van toelevering en dienstverlening.
- Onroerend goed met uitzondering van bemiddeling
- De financiële sector voor zover de MKB-ondernemer het bank-, verzekerings- of beleggingsbedrijf uitoefent, of een participatiemaatschappij heeft
- De gezondheidszorg, voor zover de onderneming een aanbieder is als bedoeld in artikel 1, onder c, van de Wet marktordening gezondheidszorg.
Financieringsaanvraag
Wanneer een deelnemende bank of participatiemaatschappij besluit een financiering te verstrekken kan deze bij SenterNovem een verzoek tot garantstelling indienen voor een financiering met garantie van de Groeifaciliteit. Daarbij zal de financier toezien dat aan de volgende punten wordt voldaan:
- Financiering in de vorm van een achtergestelde lening (AGL) of aandelenkapitaal.
- De staat garandeert 50% van een maximaal uitstaand risicokapitaal ad EUR 5 miljoen per MKB-onderneming (groep). Kapitaal dat met Groeifaciliteit en Regeling Seed Capital aan MKB is verstrekt, mag samen niet meer zijn dan EUR 5 miljoen
- Jaarlijkse premie is:
- AGL (niet converteerbaar): 2,5% over gegarandeerd deel uitstaand kapitaal
- Aandelenkapitaal: 3% over gegarandeerd deel verstrekt kapitaal
- Aandelenkapitaal + AGL: 3% over gegarandeerd deel kapitaal.
- Achterstelling:
- Achtergesteld op concurrente crediteuren, en meedelen met overig achtergesteld kapitaal. Geen andere zekerheden dan persoonlijke borgstelling aandeelhouder
- Bij financiering bedrijfsovername (MBO/MBI): geen formele achterstellingclausule verplicht. Geen andere zekerheden dan persoonlijke borgstelling aandeelhouder en verpanding aandelen dochtermaatschappij.
- Achterstelling kan niet teniet gedaan worden door verrekening met eventuele vorderingen van MKB-ondernemer op financier.
- Geen afwijkende financieringsconstructies die een bovenmatig risico voor de staat veroorzaken.
- Looptijd van de garantie is maximaal 12 jaar.
- Eenmaal is uitstel op aflossingsschema van maximaal 1 jaar mogelijk. Daarna alleen na goedkeuring SenterNovem.
- Provisieafdracht verplicht voor een periode van minimaal 6 jaar. Bij een AGL is de minimale afdracht gebaseerd op een lineaire afbouw in 6 jaar.
- Verplichting provisieafdracht vervalt indien:
- Verlies op gegarandeerde financiering (voorlopig) is gedeclareerd, gevolgd door uitbetaling;
- Bij SenterNovem goedkeuring is verkregen voor kwijtschelding provisieafdracht. Een dergelijk verzoek wordt onder omstandigheden gehonoreerd als dit tot verliesbeperking van betrokken partijen leidt
- Bij een exit binnen 6 jaar wordt de nog verschuldigde provisie direct betaald.
Let op: de garantie niet mag worden gebruikt ter vervanging van eerder verstrekt krediet of risicodragend vermogen aan de onderneming.
[ Bron: SenterNovem ]
Zie ook alle artikelen over
Financiering