Door: Kluwer
De standaardbrandverzekering wordt ook wel 'kale brandverzekering' genoemd. Ze verschaft dekking tegen materiële schade als gevolg van brand, hoe die ook is ontstaan en tevens tegen de koude schade, (dit is schade zonder dat er brand bij ontstaat) als gevolg van blikseminslag, explosie en val van een vliegtuig of deel daarvan, evenals tegen rook, roet en bluswater.
Aan de 'kale' brandverzekering kunnen worden gekoppeld een stormschadeverzekering en/of een inbraakverzekering. De stormschadeverzekering biedt dekking voor schade aan de eigendommen door storm, hiervan is sprake bij windkracht 7 of meer. De dekking betreft zowel directe schade (bijvoorbeeld het dak van een gebouw is door de storm beschadigd) als indirecte schade (een boom waait om en valt op het gebouw, regen-, hagel-, sneeuw-, waterschade als gevolg van de schade die de opstallen door storm hebben opgelopen). In tegenstelling tot bij de brandverzekering wordt bij stormschadeverzekering een verplicht eigen risico gehanteerd.
Uitgebreide brandverzekering
Steeds vaker wordt echter besloten om een zogenaamde uitgebreide brandverzekering af te sluiten. Deze dekt naast schade door brand, storm, inbraak en opruimingskosten ook de schade aan de verzekerde zaken als gevolg van onder meer:
- vandalisme (voor zover ontstaan nadat iemand zich wederrechtelijk toegang tot het pand heeft verschaft);
- diefstal van aan het gebouw behorende materialen en schade aan het gebouw ontstaan bij inbraak;
- overspanning, anders dan inductie door bliksemontlading;
- schade door regen-, hagel, sneeuw- en smeltwater mits niet binnengekomen door openstaande ramen, deuren of luiken;
- het uitstromen van water, stoom of blusmiddel uit leidingen, aangesloten toestellen, vaten, containers en dergelijke onder meer als gevolg van springen door vorst, breuk of verstopping;
- het onvoorzien uitstromen van olie uit verwarmingsinstallaties;
- omvallen van kranen, hoogwerkers, heistellingen en dergelijke;
- extra kosten van vervoer en opslag na een verzekerde gebeurtenis (tot maximaal 10% van het verzekerde bedrag);
- aanrijding of aanvaring van de verzekerde zaken;
- afpersing en/of beroving mits vergezeld van geweld of bedreiging;
Verder:
- schade aan lichtreclames en vitrines en andere soortgelijke objecten, die aan de buitenkant van het pand bevestigd zijn;
- schade aan inventaris die tijdelijk op een andere plaats is ondergebracht;
- schade aan de inhoud van koel- en diepvriesinrichtingen door storing in of uitval hiervan (tot maximaal 250 euro);
- schade door de plotselinge uitstoot van rook en roet uit een op een afvoerkanaal aangesloten verwarmings- of kookinstallatie;
- schade aan de verzekerde objecten door werkstaking van werknemers;
- schade door relletjes en opstootjes;
- schade door meteorieten, aardverschuiving, paarden en vee;
- schade door het in ontvangst nemen van vals geld en dergelijke (tot maximaal 2.500 euro).
Naast de dekking van bovengenoemde evenementen kennen de uitgebreide
polissen ook nog een serie extra dekkingen, vaak gelimiteerd tot 10% van de verzekerde som en meestal gedekt boven de verzekerde som zoals onder meer:
- huurderving;
- schade aan tuinaanleg en bestrating;
- extra kosten van herstel op last van de overheid;
- opruimingskosten;
- bereddingskosten.
Voor meeverzekering van deze extra's is gewoonlijk niet meer premie verschuldigd.
Van de (kale) brandverzekering is uitgesloten de schade die is veroorzaakt door molest, atoomkernreacties, grove schuld van de verzekerde zelf, aardbeving en - de verzekeraar neemt het zekere voor het onzekere - een vulkanische uitbarsting.