Door: Kluwer
Ruim de helft van de Nederlandse ondernemers heeft zich nog niet verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. Zij lopen een groot risico en dat is niet nodig. Een goede basisvoorziening is namelijk heel betaalbaar en biedt toch belangrijke zekerheid.
Een hartaanval. Een operatie gevolgd door een langdurig ziektbed. Nooit meer aan de slag raken door ziekte of een ongeval. Het kan iedereen overkomen. Een ondernemer ook. Maar deze kan niet meer bij de overheid aankloppen voor steun na het afschaffen van de Wet Arbeidsongeschiktheidsverzekering Zelfstandigen. De uitgeschakelde ondernemer is aangewezen op de bijstand. Alhoewel hij daar pas terecht kan als hij zijn zuurverdiende vermogen heeft opgesoupeerd. Zelfstandigen kunnen zo'n rampscenario voorkomen door een verzekering tegen arbeidsongeschiktheid af te sluiten. Gezien de enorme risico's ligt het voor de hand dat de meeste ondernemers zo'n polis wel zullen hebben. Niet dus. Ruim de helft is niet verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid.
Nooit ziek
Waarom niet? ‘Ik ben nooit ziek', hoor je vaak. ‘En als ik toch een keer griep krijg, kan ik die periode zelf wel overbruggen'. Ondernemers zijn van nature niet bang. Maar als zij worden getroffen door een ernstige ziekte, zoals een hartaandoening of kanker, hebben ze toch echt een groot probleem. Ook blijvende invaliditeit als gevolg van een ongeval vormt een te groot risico om het onverzekerd te laten.
Te duur?
Een tweede bezwaar is de prijs. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is inderdaad niet goedkoop. Logisch, want als er een beroep op wordt gedaan gaat het al snel om forse bedragen. Daar staat tegenover dat de premie fiscaal aftrekbaar is. Zo wil de overheid de ondernemer stimuleren om een goede oplossing te regelen en dat maakt het allemaal een stuk betaalbaarder. Een goede basisvoorziening hoeft bovendien helemaal niet zo veel te kosten. Wie ervoor kiest om alleen de belangrijkste risico's te verzekeren - ernstige ziektes en ongevallen - kan fors op de premie besparen. Daar komt bij dat sommige verzekeraars instapkorting verlenen aan starters.
Te veel gedoe?
De derde ‘hobbel' is de medische keuring. ‘Veel te veel gedoe', hoor je vaak, ‘en als ze horen dat ik een hernia heb gehad, willen ze me toch niet verzekeren'. Sommige verzekeraars hebben echter voldoende aan een gezondheidsverklaring, en het invullen daarvan kost de ondernemer slechts enkele minuten. Een ‘brandend huis' is inderdaad niet te verzekeren, maar niets belet de ondernemer die ooit een hernia heeft gehad om toch een verzekering te regelen die uitkeert als hij getroffen wordt door een ernstige ziekte of een ongeval. Dan heeft hij die belangrijke risico's in ieder geval afgedekt.
Uitstekende basisoplossing
Om zo veel mogelijk ondernemers in staat te stellen een oplossing te regelen heeft De Goudse in 2007 een basisvariant geïntroduceerd van haar arbeidsongeschiktheidsverzekering: ZelfstandigVerzekerd Lite. Ondernemers zijn er erg enthousiast over. Die verzekering keert niet uit bij een griepje maar wél bij een ernstige ziekte of een ongeval. De premie bedraagt slechts de helft van het gewone tarief. Standaard hoef je niet gekeurd te worden en je kunt je verzekering na drie jaar eenvoudig uitbreiden naar een completere oplossing. Bijvoorbeeld inclusief dekking voor de meewerkende partner en voor het inschakelen van een vervanger, niet onbelangrijk met het oog op de continuïteit van het bedrijf.
Fluctuerende inkomsten
Veel starters hebben fluctuerende inkomsten. Bij een verzekering op basis van het inkomen kan dat tot ongewenste effecten leiden. Een ondernemer die een beroep doet op zijn verzekering zou dan gestraft kunnen worden als het toevallig een jaartje slecht is gegaan. Om dit te voorkomen is ZelfstandigVerzekerd Lite een sommenverzekering, waarbij het inkomen geen rol speelt op het moment van de schade-uitkering.
[ Bron: de Goudse ]