Nieuws Actueel

Zo krijg je een goede kredietrating

Rik Nizet 1 mei 2014

Kredietwaardigheid en -ratings zijn belangrijk. Ook voor kleine ondernemers. Want veel leveranciers maken gebruik van kredietwaardigheidschecks, factoring of kredietverzekeringen en willen dus weten hoe hun klanten er voor staan. De kredietwaardigheid bepaalt of en onder welke voorwaarden een bedrijf (leveranciers)krediet krijgt. Hoe krijg je als bedrijf dan een goede rating? Hier is eigenlijk een heel simpel antwoord op: goede prestaties leveren.

Gegevens die bij een kredietrating worden gebruiktEen kredietrating wordt op basis van veel gegevens vastgesteld. Deze 8 punten zijn belangrijk:1) Omvang van de schuldpositie (solvabiliteit)Hoe lager de schuld is ten opzichte van het eigen vermogen, hoe kleiner de kans dat je in de betalingsproblemen komt. Dat is goed voor je rating.2) LiquiditeitMet een bestendige cashflow ben je beter in staat je (kort)lopende schulden te voldoen.3) Ontwikkeling van het eigen vermogenBedrijven met een groeiend eigen vermogen krijgen een betere rating.4) WinstgevendheidHoe groter je winst, hoe groter de kans dat je schulden kunt terugbetalen.5) Betalingsgedrag naar crediteurenAls je te laat je rekeningen betaalt, kan dit negatieve gevolgen hebben voor je rating, vooral als je betalingsgedrag plotseling verslechtert. 6) Betalingsgedrag van en betalingsafspraken met debiteurenEen langere betalingstermijn zorgt voor meer risico. Wanneer afnemers slecht betalen of zelfs failliet gaan, kan je bedrijf in de problemen komen.7) Afhankelijkheid van één afnemerAls je afhankelijk bent van één (of enkele) afnemer(s), heb je geen inkomsten meer zodra die afnemer overstapt naar je concurrent. Afhankelijkheid van één afnemer is dus slecht voor je kredietrating. 8) VoorraadbeheerZorg voor een optimaal voorraadbeheer. Wanneer de voorraad te hoog wordt ten opzichte van de omzet, kan dit negatief effect hebben op de rating. Wat je zelf kunt doenJe kunt er zelf veel aan doen om een gunstige kredietrating te krijgen. Vier tips van Atradius:1) Zorg altijd voor een goede cashflow Want met de binnenkomende geldstromen moet je aan je nieuwe rente- en aflossingsverplichtingen kunnen voldoen. 2) Goed werkkapitaal- en balansbeheerDit zorgt voor goede kengetallen. Bovendien leidt dit vaak tot een lagere kredietbehoefte en dus ook tot lagere financieringskosten.3) Investeringen zijn geen kosten Deze drukken namelijk het bedrijfsresultaat. Boek daarom ook incidentele kosten zoals reorganisatiekosten of het faillissement van een grote klant als buitengewone lasten.4) Schrap de luxe voor jezelfElimineer zoveel mogelijk de persoonlijke elementen, zoals verliesgevende activiteiten (hobby’s), te hoge management fees of luxe auto’s.