InvoiceFinance schiet gefactureerde bedragen voor

InvoiceFinance is een soort marktplaats waar mkb’ers hun facturen kunnen laten voorfinancieren door professionele en institutionele beleggers. Upload je als ondernemer een factuur, dan krijg je het bedrag dezelfde dag nog uitbetaald.

‘Bij veel bedrijven wringt het aan de kant van het werkkapitaal. Om de onderneming een handje te helpen, schiet InvoiceFinance het gefactureerde bedrag voor. Factoring heet dat officieel. Wanneer de factuur vervolgens door de klant wordt betaald, wordt het krediet van de onderneming automatisch afgelost. Dat geeft het bedrijf de ruimte om personeel te betalen en groei te realiseren’, vertelt CEO en medeoprichter Sven van der Biezen (32).

Werkkapitaal

Om de zekerheid van voldoende werkkapitaal te bieden, heeft InvoiceFinance kapitaalkrachtige partijen achter zich staan. ‘We willen niet afhankelijk zijn van één bank of partij, daarom werken we samen met verschillende professionele en institutionele beleggers die de facturen financieren’, legt Van der Biezen uit.

Dat was bij de start van het bedrijf wel anders, toen betaalden de oprichters alles uit eigen zak. Van der Biezen richtte InvoiceFinance in 2015 op samen met zakenpartner Marijn van Aerle (CTO). Factoring was bij banken het ondergeschoven kindje. ‘De papieren dossiers gingen nog letterlijk van bureau naar bureau. Ik moest hard lachen toen ik dat hoorde, het bleek geen grap.’

Data-gedreven

InvoiceFinance kwam vervolgens met een slimmere, meer data gedreven oplossing waarmee facturen automatisch worden verwerkt. ‘Toen banken niet geïnteresseerd bleken, hebben we Gion van den Bogaert (COO) erbij gehaald en zijn we het zelf gaan doen.’

Peak Capital en Kalo Bagijn

De fintech startup is nu twee jaar onderweg. Een half jaar geleden kreeg InvoiceFinance een investering van 3,4 miljoen euro van Peak Capital (van Heleen Dura-van Oord) en Kalo Bagijn, de oprichter van BinckBank. ‘Sinds de investering draaien we op oorlogssterkte’, zegt Van der Biezen. Het opent ook nieuwe deuren. ‘Bagijn is een zwaargewicht in de financiële sector en heeft een goede reputatie. Bagijn doet zelden directe investeringen. Dat hij nu wél investeert, gaat als een lopend vuurtje in de sector rond.’

Krediet

Ook grote partijen melden zich daardoor bij InvoiceFinance: ‘Zo hebben we in december een samenwerking kunnen sluiten met ABN Amro, een partij die grote stappen zet op het vlak van innovatie.’

De oplossing van InvoiceFinance helpt klanten van ABN Amro die geen krediet kunnen krijgen bij de bank. Omdat ze bijvoorbeeld niet lang genoeg bestaan of niet genoeg zekerheden hebben. ‘In dat gat zijn we gesprongen. Wij zeggen vaker ja tegen bedrijven die banken niet kunnen helpen, dat zijn vooral mkb’ers met krediet onder de 250.000 euro.’

Criteria

Toch is het niet zo dat ieder bedrijf bij InvoiceFinance voor werkkapitaal kan aankloppen. ‘Sommige bedrijven hebben al leningen of balanceren op het randje van de afgrond. Die kunnen wij helaas niet helpen. De bedrijven die we wel helpen zijn vaak gezonde, snelgroeiende ondernemingen die door lange betaaltermijnen simpelweg tegen cashflow problemen aanlopen.’

Bij het verstrekken van werkkapitaal kent InvoiceFinance geen minimum of maximum. ‘Deze week hadden we bijvoorbeeld een klant met een krediet van 600.000 euro, maar ook eentje van 4.000 euro. Voor ons maakt het nauwelijks verschil’, zegt Van der Biezen. ‘Onze software maakt gebruik van big data en machine learning. Daarmee kunnen we snel de risico’s van een factuur inschatten, ongeacht de grootte van een bedrijf.’

Lees ook: Ondernemer Heleen Dura – van Oord over social media

Klanttevredenheid

Omdat processen zijn geautomatiseerd, houden de medewerkers van InvoiceFinance veel tijd over voor contact met de klant. ‘Wat de bank met 250 man doet, doen wij met 25 man. Bijna alles is geautomatiseerd, waardoor we veel aandacht kunnen steken in de klanttevredenheid. Regelmatig bellen we klanten op om te vragen hoe het gaat. Zo proberen we het contact persoonlijk te houden.’

Het team is de afgelopen negen maanden met tien fulltimers uitgebreid. ‘De ambitie is dat het aantal teamleden voor het einde van het jaar verdubbelt. Een sterk team is essentieel voor succes. Bij InvoiceFinance lopen hele goede mensen rond, dat zijn de supersterren van het bedrijf.’

Analyseren

Er wordt vooral gezocht naar developers. ‘Want de focus komt nog sterker te liggen op technologie. Nu maakt onze software gebruik van honderden indicatoren om te bepalen of een bedrijf financieel gezond is. Dat moeten er uiteindelijk duizenden worden. Zo kunnen we bijvoorbeeld banktransacties steeds nauwkeuriger analyseren en een beter beeld van een bedrijf schetsen.’

Verdienmodel

Het geld van de beleggers komt in één grote pot, daarmee worden de facturen betaald. Ondernemers betalen 2% van hun factuur, afhankelijk van de betaaltermijn. Die rente wordt uitbetaald aan de beleggers en aan InvoiceFinance. Wanneer de factuur wordt betaald, blijft het geld circuleren over andere facturen.

Over de winst- en omzetcijfers wil Van der Biezen niets kwijt: ‘We blijven graag mysterieus, om onze concurrenten niet al te wijs maken. We groeien in ieder geval hard. Het is ons doel om een serieuze speler te worden op het gebied van kredietverlening. Over vijf jaar zijn we hét alternatief voor de bank en helpen we jaarlijks vele duizenden bedrijven.’

Learnings & tips

Van der Biezen put uit eigen ervaring met adviezen voor andere ondernemers:

• Ga op tijd op zoek naar financiering en extra kapitaal. Of je nou een startup bent of al vijf jaar onderweg. Voordat we de deal met Peak Capital sloten, waren we al maanden in gesprek.

• Om je langetermijnvisie te realiseren, moet je op korte termijn in actie komen en handelen. Maak een honderddagenplan op een half A4’tje. Waar ga je de komende honderd dagen op focussen? Reflecteer na afloop en stel weer een nieuw honderddagenplan op.

• Zorg voor een goed team. Zoals ik al vertelde, hebben wij heel goede, maar ook dure mensen rondlopen. Deze medewerkers tillen het bedrijf naar een hoger plan. Durf hierin te investeren, dat is het waard.