Als het gaat om vermogensopbouw zijn experts Suzanne Band, Nienke Schut en Hanneke Bekke van Delen Private Bank het op één punt sowieso eens: ,,Je kunt niet nét op tijd voorzichtig zijn, zegt de familie Delen altijd. Dat houden wij ondernemers die voor het eerst bij ons komen ook voor: zelfs als de hemel blauw is, hebben we een paraplu bij de hand.’’
Tip 1: Spreiden doet verblijden
Aan de start van dit nieuwe jaar delen de drie experts graag hun tips met ondernemers om in het nieuwe jaar (verder) te bouwen aan hun vermogen. Met de grillige, volatiele cryptomarkt de laatste tijd in een opwaartse beweging, is het verleidelijk daar in te stappen. Is dat wel verstandig? ,,Wij nemen geen onnodige risico’s, maar zorgen voor gemoedsrust,’’ zegt private banker Suzanne Band. ,,Als iemand net zijn bedrijf heeft verkocht, wil je dat de risico’s voor het vermogen dat als pensioen is bedoeld, beheersbaar blijven.’’
Spreiden doet verblijden, is daarbij het credo. Band: ,,Wij richten een wereldwijd breed gespreide beleggingsportefeuille voor je in die is afgestemd op jouw profiel. Het is belangrijk dat je portefeuille niet alleen past bij je doelstellingen, maar ook bij je risicobereidheid. Door onze aanpak, gericht op diversificatie, zorgen we voor een goede balans tussen risico's en rendement, waardoor er ruimte ontstaat voor stabiele groei op de lange termijn, zónder onnodige stress.’’
De (ex-)ondernemer met vermogen doet er goed aan wilde avonturen te vermijden en de blik stoïcijns op de kim te houden. Band: ,,Het is belangrijk om een stip op de horizon te hebben en te houden. Je daarbij begeleiden, daar zit onze kracht. Niet alleen bouwen we een portefeuille gefaseerd op, we toetsen ook jaarlijks of het nodig is om bij te sturen. Op basis van veranderende omstandigheden in het economisch klimaat, maar ook op basis van de financiële situatie van de ondernemer zelf. Besef trouwens dat zo’n tachtig procent van je beleggingsrendement wordt bepaald door de verhouding aandelen/obligaties. De overige twintig procent bestaat uit tactische invulling van onze kant. Denk dan aan keuzes voor bepaalde regio’s, sectoren of bedrijven. Voor mensen zonder ervaring is het lastig een portefeuille te kiezen die precies bij hen past. Daarin kunnen wij ze begeleiden.’’
Jong geleerd is oud gedaan, maar vroeg geleerd is lang gedaan. Onze ervaring leert dat beleggen op de lange termijn meer oplevert dan sparen, of speculeren voor kortetermijngewin
Nienke Schut
Tip 2: Plan van aanpak
Wat voor veel ondernemers geldt: voortzetting van vermogen is iets anders dan voortzetting van een bedrijf. ,,Het belang van een goed plan kan niet worden onderschat,’’ benadrukt financieel & estate planner Hanneke Bekke. ,,Dat begint met nauwgezet in kaart brengen: wat heb je nu, wat heb je nodig, wat zijn je wensen en doelen? Maar ook: wat gebeurt er na de verkoop van een onderneming? De opbrengst kan hoger uitvallen, maar ook lager. Met een vermogensplan komen alle vragen aan de orde. Een goede middelenverdeling, beleggingsrendementen, maar ook fiscale afwegingen. En niet te vergeten ook zaken als huwelijkse voorwaarden en (levens)testament, onderwerpen waar niet iedere (jonge) ondernemer veel over nadenkt.’’
Begrijpelijk, maar toch verstandig om te doen, zegt Bekke. ,,Situaties veranderen nu eenmaal, bijvoorbeeld na de verkoop van de onderneming. Bijna alle ondernemers hebben bij het starten van de onderneming gekozen voor huwelijkse voorwaarden. Maar na de verkoop van de onderneming zijn die niet altijd meer zo gunstig. Dat kan bij een overlijden veel erfbelasting schelen. En mocht je iets overkomen waardoor je onbekwaam bent om te werken, wie neemt dan jouw zaken over? Is dat geregeld? Uiteindelijk gaan de planning en beheer van vermogen hand in hand. Met een persoonlijk vermogensplan kun je met de nodige kennis van zaken beslissen wat voor jou belangrijk is.’’
Planning en beheer van vermogen gaan hand in hand. Met een persoonlijk vermogensplan kun je met de nodige kennis van zaken beslissen wat voor jou belangrijk is
Hanneke Bekke
Tip 3: Basis op orde
Niet alleen gevestigde ondernemers, ook jonge ondernemers kloppen bij Delen aan. ,,Meestal hebben zij al wat ervaring opgedaan met beleggen in crypto of iets dergelijks,’’ zegt private banker Nienke Schut. ,,Maar dat vind ik niet de heilige graal, helemaal als je een langetermijnperspectief aanhoudt. Dus begin met vermogensopbouw als je daartoe de ruimte hebt. Van uitstel komt meestal afstel, en dat is zonde. Jong geleerd is oud gedaan, maar vroeg geleerd is lang gedaan. Wie maandelijks geld opzij zet, investeert in de toekomst. Onze ervaring leert dat beleggen op de lange termijn meer oplevert dan sparen, of speculeren voor kortetermijngewin.’’
Voor sommige jonge ondernemers klinkt dat misschien niet heel spannend, toch staan ze steeds vaker open voor deze aanpak. ,,Dat kunnen we hen goed uitleggen op netwerkevents zoals onze DoMiBo, de donderdagmiddagborrel die we regelmatig organiseren. Daar komen young professionals in contact met elkaar, waarbij we steeds een ander thema behandelen. Wat gebeurt er met je inkomen als er iets met jou gebeurt? Wat kost dat? Heb je nagedacht over je pensioenvraagstuk? Wat verandert er als je gaat samenwonen, trouwen of kinderen krijgt? Wat moet er in een samenlevingsovereenkomst staan? Dat lijkt misschien saai, maar voor je financiële huishouding geldt: saai is het nieuwe spannend. Dus zorg dat je basis op orde is.’’
Wij nemen geen onnodige risico’s, maar zorgen voor gemoedsrust. Als iemand net zijn bedrijf heeft verkocht, wil je dat de risico’s voor het vermogen dat als pensioen is bedoeld, beheersbaar blijven
Suzanne Band
Ervaar de meerwaarde van Delen Private Bank
In 2025 heb je als ondernemer volop de kans om kennis te maken met Delen Private Bank en te profiteren van haar expertise. Wil je meer weten over vermogensstructurering vóór, tijdens en ná bedrijfsverkoop? Geef dan je interesse aan voor onze ondernemerslunch. Ben je nog niet zo lang ondernemer? Kies dan voor onze netwerkborrel voor young professionals. En heb je vermogen dat je misschien wilt beleggen? Bij onze bijeenkomst Perspectieven delen we onze outlook en ons beleid. Je krijgt een goede indruk van de ‘Delen touch’. We maken graag nader kennis!
Beleggen brengt risico’s met zich mee. U kunt (een deel van) uw inleg verliezen. De waarde van uw beleggingen is mede afhankelijk van de ontwikkelingen op de financiële markten. In het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
Bekijk hier de voorwaarden.
