Snelle lening leek dé uitweg voor coronaschuld, totdat totale kosten anderhalf keer zo hoog bleken
Bijna dagelijks ontvangen ondernemers aantrekkelijke financieringsaanbiedingen om hun coronaschuld af te lossen. Michiel Hordijk, directeur van Het Instituut voor het Midden- en Kleinbedrijf, ziet dat velen uit angst voor de Belastingdienst een dure lening afsluiten. Wie niet oppast, ruilt een belastingschuld in voor een lening met torenhoge rente.
De noodzaak wordt voelbaar wanneer je tegen de laatste 12 maanden van de aflossing van je coronaschuld aanhikt. De opluchting wanneer je die laatste betaling hebt voldaan, voelt als een bevrijding van een loodzware deken. Het is voor velen een maandelijkse puzzel om op tijd te betalen zonder kleerscheuren op te lopen en te hopen dat ze van hun eigen inkomen kunnen rondkomen.
Aantrekkelijke lening
En dan ligt er ineens een aanbod in de bus. Het wordt steeds aantrekkelijker om te kijken hoe dat voor je uitpakt. Als je maar van die Belastingdienst af bent. Veel erger kan het niet worden. De informatie die de financierder vraagt, is eenvoudig te verstrekken. Een koppeling met de bank accepteren, en je krijgt al een eerste indruk van je kansen.
Je hebt geen onderpand nodig, alleen een handtekening volstaat. En het maandbedrag is een stuk lager dan wat je nu kwijt bent. Tot zover lijkt alles positiever dan de situatie waarin je terechtkomt als je de Belastingdienst niet betaalt. Bovendien ben je van die grote maandelijkse verplichting af. Geen risico meer dat dat mis kan gaan. Het maandbedrag is een stuk lager dan wat je nu kwijt bent, waardoor de situatie op het eerste gezicht veel gunstiger oogt en de risico’s minder groot lijken.
Kosten anderhalf keer de lening
In werkelijkheid duurt het afbetalen bij zo’n financierder iets langer dan 12 maanden en betaal je vaak anderhalf keer het geleende bedrag, of zelfs meer, terug. Twee voorbeelden uit onze dossiers illustreren dit. Een mkb-bedrijf leende 22.000 euro bij een online financierder voor lopende btw met 4000 euro vaste kosten in een paar maanden tijd, Dat komt neer op ruim 80 procent rente per jaar, tegenover 8,65 procent bij de bank.
Een horecaondernemer nam eveneens een krediet om een achterstand in te lopen, tegen 2,4 procent rente per maand. Dat klinkt als weinig, maar betekent 33 procent op jaarbasis, terwijl de rente in de praktijk soms zelfs oploopt tot 4,2 procent per maand, ofwel ruim 60 procent per jaar. Ineens heb je een andere schuldeiser die ook maandelijks stipt betaald wil worden, op straffe van direct hogere rente of extra kosten.
Ga het gesprek aan
Bij de Belastingdienst betaalde je 4,3 procent rente en kon de schuld alleen maar dalen, terwijl je nu een veelvoud betaalt en het bedrag oploopt. Hanteer daarom de juiste volgorde: zet alles op een rij en ga het gesprek aan met de Belastingdienst voordat de achterstand oploopt. Kijk pas daarna naar een lening en let op wat die in totaal kost in plaats van het maandbedrag; De Belastingdienst houdt je immers graag als klant, wat de financierder je ook doet geloven.
