In het kort:
• Hoge rentes tot 50 procent maken kasvoorschotten riskant voor kleine ondernemers.
• Toezicht op de snelgroeiende markt voor kasvoorschotten ontbreekt in Nederland.
• Stichting MKB Financiering adviseert ondernemers te kiezen voor financiers met het Keurmerk Erkend MKB Financier.
Kasvoorschotten, een Amerikaanse uitvinding, zijn in dat land omstreden. Extreem hoge rentes hebben daar al honderden bedrijven in de problemen gebracht. De staat New York eist momenteel anderhalf miljard dollar van een van de pioniers van deze financieringsvorm.
Experts waarschuwen voor de risico’s vanwege de laagdrempelige manier waarop deze leningen worden aangeboden.
Boeterente van 80 procent voor horecaondernemer ‘Boris’
Een schrijnend voorbeeld van de risico’s is ‘Boris’, een horecaondernemer die vorige zomer een kredietaanbod ontving van het Britse YouLend en alleen anoniem zijn verhaal wil doen tegenover BNR. Zonder op de kleine lettertjes te letten, accepteerde hij de lening. Een paar muisklikken en drie dagen later stond er 29.000 euro op zijn rekening.
Boris kwam er al snel achter wat dit voor hem betekende. De effectieve terugbetaaltermijn was vier maanden, met een jaarrente van 36 procent. Zijn bedrijf ging failliet, maar hij stond persoonlijk garant waardoor een boeterente van bijna 80 procent per jaar boven zijn hoofd hangt. Inmiddels zit hij zonder salaris en dreigt zijn doorstart te mislukken. Volgens Boris is het makkelijk verdienen voor YouLend, met ‘weinig risico, hoge commissies’.
In Amerika voor de rechter, hier een groeimarkt
Naast Boris zijn er duizenden Nederlandse ondernemers die gebruikmaken van deze merchant cash advance. In Amerika worden deze praktijken voor de rechter gebracht, terwijl in Nederland de markt nog vrij spel heeft.
Lees ook:Van financiële problemen naar oplossingen: experts helpen
Financiële dienstverleners zien hun kans schoon. Adyen introduceerde in 2022 een kasvoorschot, gevolgd door Lightspeed in 2023. Drijvende kracht achter deze groeimarkt is het Britse YouLend, dat via platforms zoals Mollie en Thuisbezorgd financiering aan ondernemers biedt. In januari verkreeg YouLend 4 miljard pond aan financiering van zakenbank J.P. Morgan, wat een explosieve groei voorspelt.
Hoe werkt een kasvoorschot?
Een kasvoorschot werkt simpel: een ondernemer ontvangt een voorschot van 10.000 euro tot enkele tonnen. Over dit bedrag betaalt hij een vaste commissie, afhankelijk van zijn kredietrisico. De terugbetaling gebeurt door een percentage van de kasstroom van de ondernemer af te romen.
Van elke verkoop gaat een deel naar de financier totdat het totale bedrag is terugbetaald. Sinds de introductie van deze leningen in Nederland zijn er volgens BNR al duizenden verstrekt.
Stichting MKB Financiering waarschuwt mkb-ondernemers
Ronald Kleverlaan van Stichting MKB Financiering (SMF) waarschuwt ondernemers in reactie op de berichtgeving voor de gevaren van kasvoorschotten en raadt zzp’ers en mkb-ondernemers aan gebruik te maken van financiers met het Keurmerk Erkend MKB Financier. ,,Deze financiers zorgen voor maximale transparantie over tarieven en kosten, werken samen met het Kifid voor een onafhankelijk klachtenloket en toetsen de passendheid van de financiering”, aldus Kleverlaan.
Lees ook: ‘Kabinet moet economie en ondernemersklimaat topprioriteit maken’
‘Nieuwe financieringsvormen cruciaal voor overleven van het mkb, motor van onze economie’
Voor veel mkb-ondernemers is regelen van financiering een helse klus. Gelukkig staat verbetering van het financieringsklimaat in Nederland hoog op de agenda. Tijdens de MKB Finance Week bespraken Menno Snel en Ronald Kleverlaan kansen en plannen vanuit het Nationaal Convenant MKB Financiering.
