Iedere ondernemer droomt van een succesvol bedrijf waarmee een fatsoenlijke boterham verdiend kan worden. Maar soms zit het weleens tegen. Een kapotte machine die vervangen moet worden, een order die op het laatste moment niet doorgaat, een klant die betaalverplichtingen niet nakomt. Meestal dek je jezelf hiervoor in, maar ook voor een ondernemer is geld eindig. Wat doe je wanneer je met je bedrijf onvoorzien in financieel zwaar weer komt? Verder ploeteren en hopen dat de zon weer gaat schijnen is meestal niet het goede antwoord. Hulp vragen wel.
Lees ook: Uit de coronaschulden: hoe horecaondernemer Frank 400.000 euro schuld wegwerkte
,,Er zijn veel ondernemers die met vragen rond bedrijfsschulden zitten. Dat is niet zo raar, we hebben met corona een verschrikkelijke tijd achter de rug en de gevolgen daarvan werken nog steeds na. Zoals in de retail en de horeca. Niet alleen opgelopen achterstanden door gedwongen sluitingen wegwerken, maar ook het terugbetalen van schulden kan problematisch zijn. Uitstel van loonbelasting, verstrekte voorschotten vanuit het UWV en het terugbetalen van de NOW-regeling. Allemaal zaken die weer moeten worden ingelost. En dan hebben we nog te maken met enorme prijsstijgingen door alle onrust in de wereld. Dat maakt het een onrustige tijd voor veel kleine ondernemers.”
Over de gêne heen stappen
Jacqueline weet als ondernemer waarover ze praat. Met schuldsaneringsbedrijf Geldfit Zakelijk richt ze zich vooral op andere ondernemers, om hen te helpen uit het drijfzand te komen waar ze in terechtgekomen zijn. Wat in 1994 op haar 24e begint met een testcase waar de gemeente Amsterdam op aanslaat is inmiddels uitgegroeid tot een succesvol bedrijf dat inmiddels via 170 Nederlandse gemeenten hulp bij schuldsanering aanbiedt aan ondernemers. Hoewel er nog altijd een zweem van taboe rond het thema hangt, merkt ze dat ondernemers tegenwoordig steeds vaker over de gêne heen weten te stappen.
,,Ondernemen is niet alleen starten, groeien en succesvol zijn. Tegenslag hoort er ook bij en uiteindelijk leer je daar het meest van. Maar het blijft moeilijk voor ondernemers om te erkennen dat iets in hun bedrijfsvoering niet helemaal werkt. De eerste vraag die ik daarom aan klanten voorleg is, stel je hebt geen schulden. Is je bedrijf dan gezond genoeg om aan je zakelijke lasten te voldoen, te voorzien in je onderhoud en houd je nog een stuk afloscapaciteit over? Dan heb je in de basis, ondanks je schulden, mogelijk nog altijd een levensvatbaar bedrijf.”
Ondernemen is niet alleen starten, groeien en succesvol zijn. Tegenslag hoort er ook bij en uiteindelijk leer je daar het meest van
Opties bij schuld als ondernemer
Los van moedwillige fraude kan iedere ondernemer met een schuldhulpvraag aankloppen bij de gemeente en hebben zij recht op gratis schuldhulpverlening. Vervolgens zijn er verschillende trajecten die je kunt bewandelen. Je kunt via je mediator in gesprek met je schuldeisers om tot een passende oplossing te komen, een gang naar de rechter wagen indien meer dan de helft van je schuldeisers akkoord is om zo de rest mee te krijgen of een beroep doen op de Wet Schuldsanering, waarbij je tegenwoordig ook na achttien maanden van je schuld af bent – al kun je in dat laatste geval meestal niet verder met je bedrijf.
Lees ook: Ondernemers manen staatssecretaris Marnix van Rij tot vaart bij sanering belastingschulden
,,Een andere optie is voorfinanciering via non-bancaire instellingen. Bij reguliere banken lukt dat niet. Daar hoef je al niet meer bij aan te kloppen als je financiering voor verdere groei zoekt. Laat staan als je je met een schuld meldt. Die nemen direct afscheid van je en verkopen hun vorderingen op je aan een incassobureau. Banken kijken puur commercieel. Kosten versus baten en bij kleine ondernemers weegt dat niet tegen elkaar op. Dat is zeker voor nog levensvatbare bedrijven doodzonde. Bij non-bancaire instellingen is het gelukt om mogelijkheden te vinden. Daar kijken ze er vanuit een andere blik naar door de focus te leggen op de financiële positie na sanering en niet naar de huidige situatie. Als blijkt dat na sanering het bedrijf succesvol is, dan kan je via die weg je bedrijf vooruithelpen.”
Voorfinanciering van een bestaande schuld bij banken lukt niet. Die nemen direct afscheid van je en verkopen hun vorderingen op je aan een incassobureau
300 procent rente op saneringskrediet
Los van de problemen die veel ondernemers hebben opgelopen door de pandemie, ziet Jacqueline ook steeds vaker dat bedrijven in de problemen komen doordat ze bestaande schulden proberen op de lossen door bij andere externe financiers nieuwe leningen aan te gaan. Het leidt tot schrijnende gevallen, waarbij in sommige gevallen tot 300%(!) rente betaald moet worden. Of schuldhulpverleners die gouden bergen beloven, maar vervolgens tienduizenden euro’s in rekening brengen zonder een saneringskrediet te regelen. Terwijl datzelfde traject via de gemeente gratis is. Haar belangrijkste oproep: pas op voor de vele cowboys op de Nederlandse financieringsmarkt.
,,Risico nemen is risicolopen, maar zorg dat je als ondernemer altijd bovenop je cijfers zit, want alleen dan kun je anticiperen op momenten dat het tegenzit. Het is niet altijd zwaar weer, maar de zon schijnt ook niet steeds. Het is goed om als ondernemer dromen te hebben, maar je moet wel realistisch zijn. Ondernemen is veel meer dan alleen een hobby, want er moet onderaan de streep wel wat overblijven. Ondernemerschap is kansen zien en creëren, maar uiteindelijk moet je wel grip op je cijfers houden. En kom je onverhoopt toch in de problemen, kijk dan boven alles niet weg. Deel je problemen en je bent halverwege de oplossing. Ga het gesprek aan want dat is uiteindelijk de enige manier om uit de ellende te komen.”
Ervaar jij financiële onrust in je business? Doe de check en ontdek welke stappen jij kunt zetten.
