Vermogen opgebouwd als ondernemer: wat doe je ermee?
Al veertig jaar helpt vermogensbeheerder Wijs & van Oostveen ondernemers bij het opbouwen en behouden van vermogen. Directeur Steven Sarphatie werkt er zelf inmiddels 25 jaar. Wat hem betreft zit de kracht van het bedrijf niet alleen in beleggen, maar vooral in weten voor wie je dat doet. „Het meerendeel van onze cliënten heeft hard gewerkt voor hun vermogen. Daar moet je zorgvuldig mee omgaan.”
Wat veertig jaar geleden begon met Roeland Wijs en Rob van Oostveen, groeide uit tot een succesvolle onderneming met zo’n veertig medewerkers. Sarphatie werkt er zelf al 25 jaar en is daarin geen uitzondering. „Je maakt samen allerlei levensfases mee. Op een gegeven moment ken je elkaar door en door.” Die persoonlijke cultuur zie je volgens hem ook terug in het klantcontact. Cliënten hebben een vast aanspreekpunt, kunnen op kantoor afspreken of thuis worden bezocht. Juist als de beurs tegenzit, zoekt Wijs & van Oostveen contact. „Dan wil je mensen bijpraten en laten weten dat je erbovenop zit.”
Vermogen waar hard voor is gewerkt
Een groot deel van de cliënten is ondernemer of heeft een ondernemende achtergrond. Mensen die een bedrijf hebben opgebouwd of verkocht, partner zijn geweest of jarenlang als zelfstandige hebben gewerkt. „Wij hebben relatief weinig cliënten met echt oud geld. De meesten hebben hun vermogen van de grond af aan zelf opgebouwd.”
Juist omdat achter dat vermogen vaak jarenlang werk schuilgaat, zegt de hoogte van het bedrag volgens Sarphatie niet alles over de waarde die het voor iemand heeft. „Er zijn genoeg mensen voor wie 20.000, 30.000 of 40.000 euro héél veel geld is. Wij vinden dat je hen op precies dezelfde manier moet benaderen als iemand die met 2 miljoen binnenkomt. In absolute zin is het bedrag anders, maar de beleving dat het veel geld is, is voor beiden hetzelfde.”
Het voelt nooit als een verkoopgesprek
Een cliënt herkent die benadering. Hij noemt rendement belangrijk, maar transparantie en persoonlijke aandacht minstens zo waardevol. Ook als kleinere belegger wordt hij af en toe gebeld om te vragen of alles nog naar wens verloopt. „Het voelt nooit als een verkoopgesprek, maar als een sparringsessie met een fijn team.”
Die persoonlijke aanpak vormt de paraplu boven verschillende diensten van Wijs & van Oostveen: vermogensbeheer, JOUW lijfrente pensioenbeleggen, notes en zestien beleggingsfondsen. Volgens Sarphatie sluiten die aan op een ontwikkeling die hij al langer ziet: mensen worden steeds meer zelf verantwoordelijk voor hun financiële toekomst.
“Als mensen zich echt in hun pensioen verdiepen, schrikken ze soms van wat er straks binnenkomt”
Ondernemers moeten vaker zelf aan de slag
Dat geldt zeker voor ondernemers. Wie in loondienst werkt, bouwt vaak via een werkgever pensioen op. Voor veel zelfstandigen ligt dat anders. „Als mensen zich echt in hun pensioen verdiepen, schrikken ze soms van wat er straks binnenkomt. Zeker als je als ondernemer weinig of niets aanvullend hebt opgebouwd.”
Pensioenbeleggen via een lijfrente kan een manier zijn om zelf aanvullend pensioen op te bouwen. Maar ook buiten het pensioen ziet Sarphatie behoefte aan ondersteuning bij het opbouwen en behouden van vermogen.
Wat levert vermogensbeheer een ondernemer op?
Een ondernemer kan zelf beleggen, of het dagelijkse beheer en de beleggingsbeslissingen uit handen geven. Die tweede aanpak levert hem volgens Sarphatie vooral tijd en rust op. „Als ondernemer ben je druk genoeg. Dan wil je niet ook nog voortdurend de markten volgen en beslissingen over je portefeuille nemen. Dat vermogensbeheer laat je liever aan professionals over.”
Daarbij gaat het volgens hem overigens niet om het najagen van het hoogste rendement. „Wijs & van Oostveen belegt van oudsher relatief defensief. Het uitgangspunt is zorgvuldig omgaan met opgebouwd vermogen en het risico laten aansluiten bij de situatie en wensen van de cliënt.” Ook continuïteit speelt een rol. „Vaak zijn beide partners betrokken. Als een van de twee wegvalt, is het prettig als de ander ook weet bij wie hij of zij terechtkan. Dat zijn misschien zachtere elementen, maar voor onze cliënten heel belangrijk.”
Beleggen hoeft niet ingewikkeld te zijn
Voor mensen met weinig beleggingservaring wil Wijs & van Oostveen de drempel eveneens laag houden. Naast individueel vermogensbeheer zijn er zestien beleggingsfondsen en zogenoemde notes. Zo’n note is een belegging die bijvoorbeeld gekoppeld is aan een aantal aandelen, waarbij vooraf vaststaat onder welke voorwaarden je rendement ontvangt en welk vangnet er is als die aandelen in waarde dalen.
Dat klinkt al snel ingewikkelder dan het volgens Sarphatie voor de belegger is. Hij vergelijkt het met een auto. „Je hoeft niet precies te weten wat er onder de motorkap gebeurt om ermee te kunnen rijden. Je wilt vooral weten wat de spelregels zijn.”
“Je hoeft niet precies te weten wat er onder de motorkap gebeurt om ermee te kunnen rijden. Je wilt vooral weten wat de spelregels zijn”
De volgende veertig jaar
Voor de komende decennia verwacht Sarphatie dat ondernemers steeds meer zelf verantwoordelijkheid moeten nemen voor hun vermogen en pensioen. Tegelijk denkt hij dat ze bewuster gaan kijken naar waar ze hun geld onderbrengen. Daar ziet hij in het bijzonder ruimte voor gespecialiseerde vermogensbeheerders naast de grote banken.
„Ik denk dat steeds meer mensen op zoek gaan naar een specialist die zich echt bezighoudt met het beleggen van vermogen. En naar een partij waar ze de mensen ook daadwerkelijk kennen.” Wijs & van Oostveen wil daarom verder groeien, zonder de korte lijnen te verliezen. „Ook na veertig jaar moet een cliënt kunnen bellen en weten wie er aan de andere kant van de lijn zit.”
Heb je hulp nodig bij een van onze beleggingsmogelijkheden, of heb je een andere vraag of opmerking? Ons team helpt je graag verder.
