Ondernemers hebben vaker een koopwoning, maar minder vaak een vangnet dan mensen in loondienst
Ondernemers voeren de lijst aan als het gaat om huizenbezit onder werkenden: bijna driekwart van hen woont in een koopwoning, tegenover 64 procent bij werkenden in loondienst. Daarnaast wonen ondernemers ruimer en zijn zij vaker zeer tevreden over hun huis dan andere werkenden. Een financieel vangnet onder die koopwoning is echter vaak minder goed geregeld.
Uit onderzoek van ABN AMRO blijkt verder dat bijna de helft (46 procent) van de ondernemers met woningen tot 450.000 euro geen Nationale Hypotheek Garantie (NHG) heeft geregeld, in tegenstelling tot werknemers van wie twee derde dit financiële vangnet wel heeft. Dat staat in een nieuwe analyse van de bank op basis van het Woononderzoek Nederland uit 2024 (BZK en CBS).
Het beeld dat ondernemers moeilijk aan een hypotheek komen, is hardnekkig. Toch wonen ze juist vaker in een koopwoning dan werknemers in loondienst. Bovendien is er sprake van versoepeling: inmiddels accepteert ongeveer twee derde van de hypotheekaanbieders een aanvraag voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie al na twaalf maanden ondernemerschap.
Ondernemers wonen gemiddeld ruimer
Naast financiering ziet de bank ook verschillen in de woning zelf: ondernemers wonen gemiddeld ruimer. Van de ondernemers met een zelfstandige woning woont 41 procent op 150 vierkante meter of meer. Dat is twee keer zo veel als bij huishoudens in loondienst (21 procent).
“Van de ondernemers met een hypotheek op een woning met een WOZ-waarde tot 450.000 euro heeft 46 procent geen NHG”
Ruimer wonen gaat samen met een hogere waardering: 45 procent van de ondernemers is zeer tevreden met de woning, tegenover 34 procent van de huishoudens in loondienst. Als het op woonlasten aankomt, hebben zowel ondernemers als werknemers met een eigen woning naar eigen zeggen even vaak moeite met het betalen van de maandlasten: 5,8 tegen 5,3 procent.
Minder vangnet onder het huis
Het verschil zit in wat er onder de woning geregeld is. Van de ondernemers met een hypotheek op een woning met een WOZ-waarde tot 450.000 euro heeft 46 procent geen NHG, tegenover 33 procent van de huishoudens in loondienst. Ook is het vangnet dunner. Ruim een derde van de zelfstandig ondernemers ziet het eigen huis als pensioenvoorziening, en 27 procent heeft niets geregeld voor arbeidsongeschiktheid, blijkt uit de Zelfstandigen Enquête Arbeid 2025 van TNO en CBS.
“Ondernemers steken al hun energie in de zaak. Het huis voelt als een veilige basis en vaak zelfs als pensioenpot”
Siri Mauer ABN AMRO
‘Zakelijke tegenslag raakt direct het thuisfront’
Voor werknemers is dit grotendeels automatisch geregeld via de verplichte WIA-verzekering en het pensioen via de werkgever, maar ondernemers moeten dat zelf doen. Ook NHG is voor ondernemers zo’n vangnet: bij arbeidsongeschiktheid, werkloosheid of een scheiding kan de betalingsregeling worden aangepast zodat de ondernemer in de woning kan blijven wonen. Bij gedwongen verkoop kan de restschuld worden kwijtgescholden.
Siri Mauer, Head of Consumer Clients, bij ABN AMRO: „Ondernemers steken al hun energie in de zaak. Het huis voelt als een veilige basis en vaak zelfs als pensioenpot. Zolang het bedrijf goed draait, lijkt er niets aan de hand. Maar een zakelijke tegenslag raakt direct het thuisfront als er geen vangnet onder de woning ligt.” Mauer adviseert ondernemers om woning en bedrijf daarom altijd samen te bekijken.
